Что нужно выяснить перед тем, как брать кредит на недвижимость?

1. Сколько у Вас денег на первоначальный взнос?

Обычно банки не кредитуют все 100% стоимости недвижимости. В большинстве случаях кредит может покрывать до 70-90% от стоимости жилья. Таким образом, некоторую сумму средств в любом случае придется накопить и внести в счет покупки самостоятельно.

2. Какую часть своего дохода Вы готовы ежемесячно отдавать банку для погашения кредита и в течение какого времени Вам по силам это делать?

Постарайтесь оценить свои доходы и будущие расходы. Если ваши платежи по кредиту будут превышать ½ вашего дохода, то есть риск не справиться с выплатой кредита. Не торопитесь, будьте разборчивы и сравните предложения разных банков, внимательно изучите условия договора.

Как правило, кредиты на недвижимость выдаются на длительный срок – например, 20 лет. При этом, как правило, все рассчитывают на девальвационные процессы, которые «списывают» долги кредитополучателей.

3. Какие есть риски и как их снизить?

Существует множество рисков: у вас выросли расходы, понизили зарплату или потеряли работу, ушли в декрет, рост инфляции, изменчивость процентных ставок…всего и не перечислить и всё это может случиться с каждым. Предвидеть все не получится, но можно создать для себя финансовую подушку, например, от 3 до 6 месячных доходов, которая поможет пережить временные финансовые трудности или приспособиться к новым условиям.

4. Какие требования предъявляют банки к кредитополучателю?

Хоть в каждом банке свои условия и требования к выдаче кредитов, но всё же можно обрисовать некоторые общие черты кредитополучателя.

Итак, ТРЕБОВАНИЯ:

• Дееспособность. Кредитополучателем может быть только дееспособное физическое лицо как гражданин РБ, так и иностранные граждане, лица без гражданства и постоянно проживающие, которые имеют постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

• Возраст. Каждый банк устанавливает свои возрастные критерии, оценивая свои риски. Так минимальный возраст составляет от 18 лет, но всё чаще можно встретить цифру от 20-22 лет. А в случае обращения за кредитом человека пожилого возраста и учитывая длительный срок кредитования (15 - 20 лет), банки обычно рассматривает заявку только при условии поручительств лиц, не достигших пенсионного возраста. Сейчас максимальный возраст на момент окончания кредитного договора чаще всего не должен превышать 60-65 лет.

• CREDIT SCORE. Один из самых важных критериев, на что обращает банк – это «Кредитный рейтинг». Туда входит информация о кредитах, которые брал человек, о просроченных платежах, долгах и др. Идеальный кредитополучатель: тот, кто брал разные кредиты (потребительский, на авто, на недвижимость или был поручителем…), исправно платил и в целом проявил себя как добросовестный кредитополучатель. Кстате, есть услуга, о которой многие не знают. У НацБанка можно заказать онлайн свою кредитную историю. Бесплатно один раз в течение календарного года.

• Ваш доход. Главное значение для одобрения кредита имеет материальное благополучие и платежеспособность кредитополучателя в долгосрочной перспективе. Банки при рассмотрении заявки на кредитование жилья чаще всего учитывают доход семьи в совокупности, а иногда и доходы близких родственников. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки в банк, лучше всего погасить уже имеющиеся кредиты, рассрочки, в том числе и мелкие. Таким образом вы сможете увеличить сумму, которую банк будет готов предоставить вам на приобретение недвижимости.

• Нужны поручители и (или) залог. Необходимо найти человека готового поручиться за вас в банке на длительный срок. Обычно количество поручителей составляет один или два человека. Требования к поручителю относительно такие же, как и к кредитополучателю.

  В качестве залога обычно выступает недвижимость, которая и приобретается в кредит.

• Ваша личность. Что сюда может входить: ваше семейное положение, наличие детей и иждивенцев, неработающий супруг, съёмное жильё, сведения о совершенных правонарушениях или преступлениях и др. Все эти критерии банки при принятии решения о предоставлении кредита на покупку недвижимости могут трактовать и оценивать по- разному. Так что лучше ещё и быть законопослушным гражданином.

По аналитическим данным портрет кредитополучателя выглядит так: это семейный человек с высшим или средне-техническим образованием в возрасте от 26 до 45 лет, который проживает в областных городах и г. Минске с среднемесячным доходом 600$. Более половины кредитных договоров 54,6% банки заключили с женщинами, зато мужчины взяли кредитов чуть-чуть на большую сумму (13,97 млрд. руб. против 13,86 млрд. руб.).

Итак, самое главное, если вы приняли решение брать кредит на недвижимость, трезво оценивайте свои возможности, изучите все нюансы договора, возможные риски. Хоть погашать кредит на недвижимость тяжело и долго, зато собственное жильё будет радовать вас ещё дольше.